園児総合保険(子供保険)より個人賠償責任保険が絶対おすすめ

自営業の方は、損害賠償や損害を負うリスクが直接自分にあります。

そのため、何らかの賠償責任保険や損害保険に加入していると思います。

個人賠償責任保険は、賠償責任保険の個人版です。

個人賠償責任保険は保険料が安い割には頼りになり、世帯主が契約すれば家族も対象になります。

子供の行動は予測不能なときがあります。

個人賠償責任保険は、子供が幼稚園(保育園)に入学したら、もしくは子供が生まれたら入るべきおすすめの保険です。

子供の自転車事故や子供同士のけんかは深刻な問題です。

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子供の賠償責任は親の賠償責任

子供が幼稚園(保育園)に入学したてのころは、かわいくて仕方ありません。うれしい気持ちでいっぱいです。

でも、これくらいの年齢の子供たちは、好奇心旺盛で何をするか予測できません。

幼稚園、保育園で色々と面倒な騒動を起こすこともあるでしょう。

  • 子供が、友達を押して怪我をさせた
  • 子供が、女の子の顔を引っかいて傷を負わせた
  • 子供が、幼稚園でケンカをして怪我を負わせてしまった
  • 子供が、他人の車に傷をつけてしまった
  • 子供が、自転車で他人に追突して怪我をさせた
  • 子供が、友達のおもちゃを壊してしまった
  • 子供が、ボール遊びをしていて、他人の車を傷つけた。他人を傷つけた

考えたくありませんが、どれも子供が起こしそうな事故です。

子供には責任能力がないため、傷害や損害の責任は親が取らなければなりません。

そのための個人賠償責任保険です。

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子供の自転車事故に多額の賠償金

特に子供が自転車に乗るようになったら、気を付けなければなりません。

子供が自転車乗車中に車に突っ込まれる事故も深刻ですが、子供が自転車で高齢者、子供、赤ちゃんに突っ込む事故も深刻です。

死亡させた場合は、何千万以上の損害賠償責任を負う場合があります。

ただの自転車事故では済まされなくなってきているのです。

子供の自転車事故の判例

判例1(2005年横浜地裁判決)

当時高校生だった子供が自転車無灯火で携帯電話を操作しながら自転車を運転。
看護師女性が追突され、手足にしびれが残り歩行困難。職も失った。

加害者女性(判決時19歳)に約5000万円の賠償を命じた。

判例2(2015年神戸地裁判決)

当時、小学校5年生だった子供が乗った自転車と、歩行者との衝突。

少年の母親に約9500万円の賠償を命じた。

このような自転車事故が起こってはいけませんが、個人賠償責任保険に入っていれば、親の責任は果たせます。

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大阪府もついに自転車保険義務化

2016年7月1日から「大阪府自転車条例」がスタートしました。

大阪府内で自転車を利用する場合は、自転車保険が義務化されています。

自転車保険義務化(大阪 滋賀 兵庫)でも個人賠償責任保険がおすすめ
自転車保険の義務化とは、必ずしも自転車保険に加入しなければならないわけではありません。個人賠償責任保険で十分です。兵庫、大阪、滋賀の自転車条例を確認しながら解説します。

園児総合保険(子供保険)は人気
でも、おすすめしない

幼稚園や保育園に入ったら、幼稚園や保育園で子供向けの保険(園児総合保険、通称子供保険)のパンフレットをもらってきたり、幼稚園や保育園周辺で保険の勧誘にあったりすると思います。

園児総合保険(子供保険)は、個人賠償責任保険と比較すると、補償が手厚く人気が高いです。

しかし、その分保険料が割高です。

園児総合保険(子供保険)の保険内容

園児総合保険(子供保険)は、主に3つの保険から成り立っています。

園児総合保険(子供保険)=個人賠償責任保険+傷害保険+生命保険

  1. 園児総合保険(子供保険)の賠償責任保険は、幼稚園(保育園)生活で起こりそうな、他の子供(他人)に対しての賠償責任に備えるための賠償責任保険です。

  2. 園児総合保険(子供保険)の生命保険は、親に不幸があったときや重度後遺症を負った場合、育英費用や教育費用を補償する生命保険です。

  3. 園児総合保険(子供保険)の傷害保険は、幼稚園(保育園)の内外の活動中に、怪我をしてしまっときの通院代、入院費用、手術費用などを補償する傷害保険です。

長期入院が必要な病気はこれだ!平均在院日数(平均入院日数)も発表
平均在院日数(32.8日)の10倍以上の入院期間を必要とする病気があります。長期入院する病気で入院する確率は低いですが、入院することになった場合、1年以上入院することも考えられます。

園児総合保険(子供保険)をおすすめしない理由

  1. 園児総合保険(子供保険)に入ると生命保険の二重加入になり、その部分が無駄になる。
    (子供を持つ親は、万が一のことを考えて生命保険に加入しているはず)

  2. 病院や薬局などで支払う幼稚園児(保育園児)の健康保険負担割合は原則2割ですが、ほとんどの市町村には、子供の医療費を助成する制度があるため、園児総合保険(子供保険)の傷害保険の必要性は低い

  3. 園児総合保険(子供保険)には、不必要な生命保険と傷害保険の保険料も含まれるため、個人賠償責任保険と比較すると保険料が割高

詳細はこちらの記事

幼稚園保育園の園児総合保険(子供保険)をおすすめしない3つの理由
幼稚園や保育園で子供向けの保険のパンフレットをもらってきたり、保険の勧誘にあったりすると思います。これらの保険は、補償が手厚すぎるため保険料が割高です。

日常生活でも、個人賠償責任保険はおすすめ

日常生活では、次のような事故が考えられます

  • 飼い犬が噛み付いて、怪我をさせた
  • 洗濯機や風呂水などが原因で、下階へ水漏れさせた

個人賠償責任保険は、日常生活で起こりそうな、他人の生命や所有物に対する賠償責任に備えるための保険です。

自分の事故は自己責任ですが、他人への事故は賠償しなくはいけません。

民法 第709条(不法行為による損害賠償)
故意又は過失によって他人の権利又は法律上保護される利益を侵害した者は、これによって生じた損害を賠償する責任を負う。

法律上の損害賠償責任だけではなく、慰謝料まで請求されることもあります。

裁判になった場合、弁護士費用も発生します。

これらの費用が、個人賠償責任保険の支払い対象です。

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個人賠償責任保険の加入方法

個人賠償責任保険は原則単独では加入できません。何かの保険の特約などで加入します。

  1. 火災保険の個人賠償責任特約
  2. 自動車保険の特約
  3. クレジットカードの会員プランなど

家の購入と同時期に、子供の出産や入学がある家庭には、火災保険の特約として個人賠償責任保険に入ることをおすすめします。

個人賠償責任保険は火災保険の特約がおすすめ(自動車保険、クレジットカードと比較)
火災保険の特約で個人賠償責任保険に加入すると、最大10年分まで一括支払いができるため割引が効きます。自動車保険やクレジットカードの保険料・サービスと比較してみましょう。

個人賠償責任保険の保険料は格安

個人賠償責任保険の保険料は、支払い方法や保険会社によって多少違いますが、年間実質1000円~6000円で、賠償額は1億円~というのが多いです。

保険料の安さも、個人賠償責任保険をおすすめする理由のひとつです。

個人賠償責任保険の対象者

  • 契約者本人
  • 配偶者(妻・夫)
  • 同居の親族(子供・祖父母・義父母など)
  • 生計を一にする別居の子供(仕送り中の大学生など)

世帯主が個人賠償責任保険に加入すれば、子供を含めてほとんどの家族が個人賠償責任保険の対象になります。

また、認知症列車事故訴訟(愛知県)の影響を受け、三井住友海上火災保険株式会社、あいおいニッセイ同和損害保険株式会社は、個人賠償責任保険の対象者を拡大しました。

新特約では、従来特約の補償内容に加えて、誤って線路に立ち入るなどして電車を止めてしまった場合に生じる賠償責任 (鉄道会社から請求される振替輸送費用など)を補償します。

【業界初】新型「個人賠償特約」の販売開始について 抜粋

認知症列車事故訴訟
認知症の方が線路内に入り列車にはねられ死亡するという事故がありました。
JR東海は運行遅延の損害賠償金約720万円を遺族に求める裁判を起こした。
2016年3月、最高裁はJR東海の請求を棄却した。

個人賠償責任保険の保険金が支払われない例

  1. 子供が親の車や所有物を傷つけた
    被保険者と同居の親族に対する損害は、個人賠償責任保険は使えません。

  2. わざと事故(損害)を起こした・起こさせた
    故意には個人賠償責任保険は使えません。

  3. 地震・津波が原因による被害
    地震保険で対応します

  4. 仕事中に起こった事故など
    仕事中や通勤中の事故は、個人賠償責任保険は使えません。
    仕事中や通勤中の事故は、労災保険で対応します。

  5. 車を運転中の事故・車の盗難など
    自動車保険・車両保険で対応します。

  6. 他人からの借り物を壊した場合の賠償事故
    あまり知られていませんが、受託物賠償責任保険で対応します。

  7. 他人への名誉毀損やプライバシー侵害に対する事故
    個人賠償責任保険は、日常生活で起こる他人にケガを負わせたり、他人のものを壊してしまう事故に対してのみ補償されます。

労災保険の休業補償 怪我、病気、入院、治療でもらえる金額を計算
サラリーマンには、仕事中・通勤中の怪我や病気が原因で、医療機関を受診したり、入院や療養(治療)で仕事を休んだときの補償があります。労災保険の療養補償給付と休業補償給付です。
【地震保険の必要性】自宅が全壊、全損時の補償額がいくらか計算
地震保険に加入していたときと加入していなかったとき、地震で家が全損、全壊、全焼したときは、今後どのように生活が変わるのでしょうか?検証してみます。

まとめ

  1. 幼稚園児(保育園児)は、好奇心旺盛で何をするか予測できない
  2. 子供の自転車事故や子供同士のけんかは深刻な問題
  3. 子供には責任能力がないため、傷害と損害の責任は親が取る
  4. 個人賠償責任保険は、日常生活で起こりそうな、他人の生命や所有物に対する賠償責任に備えるための保険(傷害保険+損害保険)
  5. 園児総合保険(子供保険)は、個人賠償責任保険と比較すると、補償が手厚いがその分保険料が割高のためおすすめしない
  6. 世帯主が個人賠償責任保険に加入すれば、子供を含めてほとんどの家族が個人賠償責任保険の対象者になる
  7. 個人賠償責任保険は、仕事中の事故、借り物の破損、名誉、プライバシーなどの侵害などは対応していない